연금저축, IRP, ISA, 절세 혜택! 나도 받아보자!

📌 연금저축,  IRP,  ISA 절세 혜택 비교 & 연령대별 전략

세금을 줄이면서 자산을 늘릴 수 있는

대표적인 절세 금융상품 연금저축, IRP, ISA!
각 상품의 특징과 연령대별 투자 전략을

쉽게 정리해봤습니다.

반응형

 

---

 

🔹 1.  연금저축 (연금저축펀드, 연금저축보험)

✔ 세제 혜택

• 연간 400만원까지 세액공제
• 총급여 5,500만원 이하: 16.5%, 초과 시 13.2%
• 55세 이후 연금 수령 시 연금소득세 3.3~5.5% 부과

✔ 장점
✅ 세액공제 혜택으로 절세 효과
✅ 연금으로 받으면 세율이 낮아짐

 

✔ 단점
❌ 55세 이후 인출 가능

❌  중도 해지 시 기타소득세 16.5%
❌ 투자 상품 선택 시 원금 보장 X

 

---

 

🔹 2.  IRP (개인형퇴직연금)

✔ 세제 혜택

• 연금저축과 합산 700만원까지 세액공제
• 연금저축 400만원 + IRP 300만원
• 55세 이후 연금 수령 시 연금소득세 부과 (3.3~5.5%)

✔ 장점
✅ 연금저축보다 추가 세액공제 가능
✅ 다양한 금융상품(펀드, 예금, 채권 등) 투자 가능

 

✔ 단점
❌ 회사 퇴직금과 합산 운용 (퇴직 시 한 번에 찾기 어려움)
❌ 중도 인출 불가 (일부 사유 제외)

 

---

 

🔹 3.  ISA (개인종합자산관리계좌)

✔ 세제 혜택

• 의무가입기간(3~5년) 후 투자 수익 비과세
• 5년 유지 시 200만원(서민형 400만원)까지 비과세, 초과분 9.9% 분리과세
• 배당소득·이자소득도 절세 가능

✔ 장점
✅ 투자 수익에 세금 절감 효과
✅ 연금저축·IRP보다 유동성 높음 (필요 시 인출 가능)

 

✔ 단점
❌ 세액공제 없음 (소득세 환급 불가)
❌ 투자 손실 가능성 존재

 

---

 

🏆 연령대별 투자 전략 & 추천 비중

연령대 추천 비중 투자 전략

20~30대	ISA (70%) + 연금저축 (30%)	ISA로 적극적인 투자 후 연금저축으로 세액공제 챙기기
40대	IRP (50%) + 연금저축 (30%) + ISA (20%)	IRP 활용해 세액공제 극대화, ISA로 수익성 자산 투자
50대 이상	IRP (60%) + 연금저축 (40%)	노후 대비 연금 중심, 안정적인 상품 비중 확대

---

💡 결론 : 세테크는 연금저축 + IRP + ISA 조합이 답!

👉 세액공제 원하면? IRP & 연금저축

👉 투자 수익 절세 원하면? ISA

👉 유동성 필요하면? ISA 비중 확대

 

📌 본인의 소득과 투자 성향에 맞춰 전략적으로 활용하면,

      세금은 줄이고 자산은 늘릴 수 있습니다! 😊